【文/住展房屋網】主要是為了利於相關政策推動，最近金管會頻頻鬆綁俗稱『天花板條款』之銀行法72-2條規定，也就是金融機構的不動產相關放款總額，不得高過其存款家債務發行額總和的三成；稍早已把都更及危老重建相關融資排除在該條款之外，28日又做出新修正，將醫院、長照、社宅、學校、政府、廠房及辦理都更基金等八大類放款對象，排除在72-2條規定之外。
其實這項鬆綁之前，就已有預告，28日則為正式公告修正。不過此訊一出，媒體還是像鯊魚聞到血腥味一般大肆報導，而且幾乎都以房市大利多或房市注活水等聳動標題示之。
然而住展房屋網企研室指出，這回鬆綁排除的項目中，除都更基金和建築開發行為算相關外，其他如學校、醫院、長照、社宅等，都是具公益性或社會性者；這些項目跟市場銷售行為無關，怎能算是利多？除非行庫把關不嚴，讓建商掛羊頭賣狗肉，那又另當別論。
但不可否認，以上這些項目被排除在天花板條款之外後，銀行承辦一般土建融資或購屋貸款的額度及彈性確實會增加，如合庫就已公開表示，將重新承作分戶貸款。只不過，上述項目應該不是銀行的不動產放款主力，因此金管會評估的3500-7000億放款空間，恐怕是高估了。
當然，外界仍擔心銀行放款過度集中(不動產)，會增加風險。對此金管會特別強調，這次雖把部分項目排除於限額外，風險卻未同步排除；銀行局副局長莊琇媛強調會要求銀行，這次排除的項目，仍需納入整體不動產內部風險控管機制中。
確實，最近金管會頻頻關切銀行端的不動產逾放比，行庫本身也一朝被蛇咬十年怕草繩，經過十多年前逾放比大增、法拍屋充斥的洗禮後，這波房市多頭期間，依然是戒慎恐懼，稍早就曾有數次祭出自律控管的紀綠。
不過銀行畢竟是營利機構、在商言商，基於不動產價值相對穩定，其他放款管道風險又更高，因此就算近年房市景氣下滑，多數銀行口口聲聲擔憂逾放比可能上升，但實際還是續衝不動產業務。這樣的操作方向，再加上金管會頻頻鬆綁，相關風險係數不可能不續攀高。
目前利率仍低，讓這個未爆彈短期內引爆的機率大降，因此無論放款或貸款端，似乎還是高枕無憂。尤有甚者，最近華南銀主動提供有困難房貸戶紓困，甚至為了搶客，部分行庫還鼓勵轉貸；以上動作，寬限期當然重新計算，讓本來可能浮出水面的逾放物件又沉到水下。這樣搞下去，原本可能升高的房貸逾放比，當然就被粉飾太平了！但其實只是將問題引爆點往後拖延而已，實不可不慎！
