撰文/今周刊 歐陽善玲、林韋伶 研究員：陳虹宇
人能提供溫度，機器能提供精準度，對客戶來說，累積財富的過程中，感性與理性，兩者缺一不可。當數位理財工具全面崛起，人工智慧演算日益發達，財富管理業中「人」的價值，反而更加鮮明；只有藉由人的「專業」， 與數位工具的精準與效率，才能真正凸顯財富管理的核心價值。
《今周刊》「財富管理銀行暨證券評鑑」結果出爐，並於今(7/25)下午舉行頒獎典禮。今年已邁入第12屆，《今周刊》發行人謝金河形容：「12年如果出生到現在，已經是小學畢業了」，他表示：今年首季國人投資海外證券商品有約289億美元，如果這些資金能有一部分轉回台灣，財富管理業者可以更成長茁壯。謝金河更說，大家在唱衰台灣很長一段時間之後，現在環境會愈來愈好，可以開始期待了。而金管會主委顧立雄在參與評鑑頒獎典禮時指出，此項評鑑對金融機構服務品質提升很有幫助。
顧立雄同時分析，國人平均財富持續增加，所以財富管理發展相當重要，台灣在發展成為國際財務投資平台上具有一定優勢，金管會會協助業者運用既有優勢，一起合作積極打造具台灣特色的國際理財平台。除了鼓勵發展以外，顧立雄也提醒業者不能忽視風險與客戶權利義務保障，還有像是法規遵循、內稽內控等規範，顧立雄指出：「尤其是理專跟客戶關係密切，容易出現舞弊，近年來金融消費爭議頻傳，業務人員應該善盡義務做KYC(認識你的客戶)。」
已經是第3度來參加《今周刊》「財富管理銀行暨證券評鑑」的行政院副院長施俊吉，對台灣財富管理業界擁有相當高的期待與信心。施俊吉引用安聯集團在2017年發表的報告指出，2016年全球金融資產成長7%，總額達170兆歐元，其中台灣金融資產成長10%高於全球平均。另外，施俊吉也說：「在2016年全球最富有國家排名中，台灣以每人平均金融資產淨額達342萬元台幣的數字，拿下亞州第二、全球第五的成績，顯示台灣財富管理市場未來發展潛力無窮。」
對於今年的評鑑特色，《今周刊》社長梁永煌說：「12年來《今周刊》見證台灣財富管理的演變，尤其今年政府推動年金改革後，財富管理重要性更明顯，而從今年的評鑑過程中發現台灣的財富管理出現兩項特色，分別是『雙世代』與『雙引擎』。」
在雙世代的部分，梁永煌分析，目前台灣65歲以上人口超過14%，很多銀行的財富管理重點都移到銀髮族身上；但在此同時，台灣財富管理年齡層也降低，新世代理財有更多不同商品，甚至是輕理財商品，這是很好的趨勢，財富管理業者都很積極滿足不同消費者的不同需求。
另外，所謂的「雙引擎」指的就是財富管理業者除了愈來愈仰賴AI人工智慧，以提供客戶投資建議外，也積極在培養更專業的人才，梁永煌看好有了雙引擎，業者一定能做得更好。
專業到位的理財顧問、便捷精準的數位建置，已是財管產業發展兩大核心命脈。以專業服務、取信金字塔頂端人士，以數位體驗、創造一般客戶使用黏著度，財管雙引擎，服務雙世代面貌，也成了現階段財富管理最重要的趨勢，人與數位機器協同運作，缺一不可。
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