第一份收入就投資:20開始‧30存百萬‧40領雙薪|女人變有錢

第一份收入就投資:20開始‧30存百萬‧40領雙薪|女人變有錢

《Money錢》專欄 2016-01-18 18:18

20開始‧30存百萬‧40領雙薪

第一份收入就投資

女人們聚在一起聊天的話題不外乎:工作、伴侶、家庭、財富。

前3項就算20歲做錯,到了30歲都還能打掉重練,唯獨財富這件事,必須跟時間賽跑。放眼全球首富的財富之路,都是靠時間與報酬率,兩者缺一不可。

如果不想30歲才抱怨「早知道」,那麼請妳從領到第一份收入時就開始投資! 

企畫:編輯部

人生20就開始 越早投資威力越大

日劇《三十拉警報》挑起女性危機意識,不想等到三、四十歲再覺悟,現在就要正視「二十人生」;在婚姻、財富、事業與家庭四個選項,只有「財富」必須跟時間賽跑,越早開始,妳越有機會達到財富自由。

撰文:劉育菁 攝影:張家禎

二十歲的妳在做什麼呢?談一場戀愛、兼差賺錢買名牌、國外打工度假兼旅遊……,反正二十歲擁有最多「青春」可以恣意揮霍,不小心犯錯還可以再重來。但如果不想邁入三十再回頭抱怨「早知道二十歲就如何如何……」,那麼從現在開始,妳要正視「二十人生」的重要性! 

美國波士頓諮詢公司全球CEO李瑞麒在《哈佛商業評論》建議,年輕人在二十多歲要打造讓自己一生都受益的能力,「因為青春不該被揮霍,任憑自己陷入舒適區,事業將難以起飛。」 

《二十歲,你的人生是否卡住了》作者、美國心理學家梅格.潔伊(Meg Jay)在TED演講也指出,很多人認為二十至二十九歲應該用來摸索、實驗,認為三十歲之後,一切都能船到橋頭自然直。但事實恰恰相反!「二十到三十歲是人生的『黃金十年』,能為未來埋下幸福種籽,更是事業、婚姻、家庭、財富的萌芽期。」梅格一語中的。

 

錯過黃金投資期 財富將越離越遠

南韓暢銷書作家南仁淑特別點出,二十幾歲,是決定女人一生的重要時刻。她說,二十歲不但能享受和十幾歲孩子同等的保護,還可以獲得和三十幾歲的成年人一樣的尊重。因此,二十幾歲至三十歲,是女性最難得的幸福時期。 

不過,在事業、婚姻、家庭與財富四個領域,只有「財富」最不可逆。因為二十幾歲,選錯工作可以再換、挑到不合適男朋友可以再等待,就算進入婚姻,任何時候都能喊卡;唯獨錯過二十歲的黃金投資期,財富將越離越遠,因為複利的原子彈威力來自於「時間」。 

「媽咪,這一輩子妳有什麼最遺憾的事?」理財專家林奇芬被兒子的問題震懾,她陷入沉思且反省:「如果人生可以重來,希望二十歲開始積極投資。」她在新書《第一份收入就投資》指出,提早投資股票,不單純為了累積財富,而是能夠擁有財務自主權,如此才更有勇氣選擇想要的人生。

事實上,林奇芬的職場之路十分順遂,二十六歲就擔任一本新創雜誌的總編輯;三十歲從平面跨入電視;三十五歲重返出版業,成功打造二本暢銷理財雜誌;四十八歲決定當自由作家。 

有這麼順利的職涯,林奇芬在她工作的前十年,薪水就已經翻了四倍,只是,她未積極投資,只懂得死存錢,錯失了賺取一大桶金的機會;一直到第二個職場十年,她才從定期定額投資基金開始,然後再逐漸投資股票,以每年賺10%的報酬率快速累積資產。雖然現在已經脫離上班族、不再為錢工作,但她坦言:「如果能提早十年投資,絕對可以更早拿回人生發球權。」

 

千金難買早知道 二十歲投資的威力最大

無獨有偶,四十歲才學投資的複利達人蕭世斌,也曾經有相同的遺憾。四十歲之前,蕭世斌對股票抱持負面觀感,直到遇見因投資致富的同學後,大受刺激,才痛悟到「勤奮工作未必與財富畫上等號」,於是他痛下決心立志學理財,利用Excel 技巧,做好退休財務規畫。

雖然提前財富自由,羨煞許多朋友,但蕭世斌卻說,上天其實很公平,給每個人學理財的時間一樣多,越早領悟、越早將資金投入,收獲就越大。

提早十年投資的威力究竟有多大?若把勞力與時間賺取的薪資當成第一份收入,也就是「主動收入」,當領到第一份收入後,每月固定挪出一部分,投資在有能力的老闆身上當他們的股東,就能賺取第二份收入,稱為「被動收入」。林奇芬強調,如果二十歲開始投資,五十歲被動收入就能高於主動收入,達到財富自由。

舉例來說,錢小淳從二十歲開始儲蓄與投資,三十歲存到第一桶金就不再投入新資金;相反地,花大豪二十歲先買車,三十歲才開始儲蓄與投資,到四十歲才存到第一個百萬元,這兩人到六十歲時的資產差距可以相差一倍之多。林奇芬強調,時間久了,隨著被動收入累積越來越多,甚至超過主動收入,代表可以選擇自由的人生。

當然很多人會擔心,第一次投資賠錢怎麼辦?「投資需要長時間練習,」林奇芬說,就如同職場,新鮮人在前十年很難馬上被重用,但只要夠努力、勤快學、不怕錯、不怕輸,第二個十年就很容易發光發熱。而理財更應如此,不可能不花時間,財富自動找上門。

 

領到薪水後先扣掉儲蓄 剩下的才拿來消費

她進一步說,二十歲少了繳房貸、養小孩的沉重負擔,收入一大半可以拿來投資,即便只是月收22K的社會新鮮人,也有能力拿出一萬元開始投資。暢銷書《二十歲就定位》作者水淼也表示,隨著年齡增長,三十歲後,年輕的資本漸漸消失,可以犯錯的機會越來越少,也越來越輸不起。

那麼究竟該如何開始?向威投顧總經理仲向榮表示,雖然是老生常談,但存錢仍是必要之路,領到第一份薪水後,先扣掉儲蓄,剩下的才拿來消費。蕭世斌也強調,要把存錢當「戒律」,嚴守教規;在開始學理財之前,抱著追求財富企圖心,秉持「沒有預算不能花」的決心,才能確實存到錢,有「錢賺錢」的本錢。 

仲向榮曾在銀行擔任財富管理主管多年,回首投資之路,最感念的人卻是母親。母親在他領到第一份薪水:二萬一千元時,強迫他跟了一萬元的會,每二個月再加標一次,每個月強迫他存下七成薪水。出社會頭三年,他是個不折不扣的月光族,每到月底就得省吃儉用、精打細算,「但看到存款簿上的百萬元,我的眼睛直發亮、內心十分踏實。」

 

存到百萬元 要更積極投資

然而,存到百萬元後,更要勇敢投資。假設一百萬元投資在10%報酬率商品,十年累積二百六十萬元、三十年可以長大到一千七百多萬元,五十年就可成為億萬富翁。當然,在過程中千萬不要害怕賠錢,「因為賠錢是賺錢的必要條件。」林奇芬拉高音調說,就算不小心賠掉一部分本金,卻激發出更精準的眼光,「那這一百萬元的價值就是很高的!」

有了決心與觀念,第一份收入應該放哪裡?林奇芬認為,如果具備創業的能力,就要全力以赴;若不走創業這一條路,就要投資好公司的股票,請有能力的老闆幫妳賺錢——當股東只要翹著二郎腿領股息,也能輕鬆賺錢。

當然,就算不會選股,也可以請基金經理來幫妳投資股票。蕭世斌表示,投資越簡單越好,除了三年內會動用到的生活費,他把錢分散投資全球股票型基金與全球債券型基金,只要時間夠長,平均年報酬率約10%。

當二十歲的妳,都已練習好領到薪水就投資,接下來就只剩「時間」,因為不管是全球首富比爾蓋茲或股神巴菲特的財富,都是靠長時間累積而來。如果妳現在只有二十歲,應該非常慶幸,這將會是妳的最大優勢,即使只是一個平凡的上班族,也有創造大財富的機會。

 

(全文未完)完整內容請見《女人變有錢》2016年1~2月號NO.43​

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