明年4月後 問題保險公司絕跡
撰文：林竹
今年3月，國寶、幸福2家問題保險公司順利以「賠付」303億元的代價賣給國泰人壽，外界批評，向銀行借錢來「賠付」的保險安定基金（以下簡稱安定基金）沒有認真追償！
5月剛卸下財團法人保險安定基金董事長職務的朱雲鵬說：「安定基金鎖定幸福人壽未出售的保留資產80億元進行追償，這是安定基金的責任！」
在中央大學經濟系任教的朱雲鵬，在安定基金任職5年，任職期間完全沒有支領薪水，雖是「義務」擔任董事長，不過，這2年卻積極與金管會配合，順利將國華、國寶和幸福等3家問題保險公司統統賣掉。但也因此讓安定基金合計必須「賠付」1,186億元，勞工團體因此批評，安定基金為了處理問題保險公司，不惜讓全民埋單，而且沒有認真追償！
朱雲鵬在卸任前夕接受《Smart智富》月刊專訪，針對外界對標售案提出的疑慮一一說明，以下是專訪摘要：
《Smart智富》月刊問（以下簡稱「問」）：從國華、國寶、到幸福人壽標售，外界批評，政府處理這些問題保險公司最終都由全民埋單「賠付」，你怎麼看？朱雲鵬答（以下簡稱「答」）：很多人都說，問題保險公司標售案是「全民埋單」，事實上不是！實際上埋單的是金融業，這叫「自己的金融自己救！」
在標售國華人壽時，安定基金支付了313億元，其餘570億元是向銀行借款，我們要怎麼還？財源有2個，一是每年壽險公司與產險公司會提撥一部分保費收入進安定基金，每年提撥金額約10多億元；二是政府金融重建基金每年也會提供70多億元的資金，我們就拿來還銀行借款。現在還剩263億多元待償，預計再過1、2年就能還清。
這次國寶、幸福人壽賠付，得標金額303億元，我們一樣是向銀行借款，再分年償還，未來安定基金與存保公司合併後，金融重建基金每年提供的金額將增為220億元，預計2∼3年內就可以還清。由於安定基金的錢是來自保險公司，金融重建基金則是由銀行的營業稅與存款保險費支應，財源並不是全民埋單，而是金融業自救！
問：3年前國華人壽賠了883億元，這次國寶、幸福人壽2家公司賠了303億，可以算是少賠了嗎？
答：這次在公開招標前一個星期，外界還在傳，以這2家問題保險公司的淨值呈負數看，賠付金額至少要600億元才夠，結果303億元就賣出了！為什麼賠付金額比預期低？因為我們抓準出售時機，順利壓低金額！
現在整體經濟環境都預期未來升息機會大增，我們精算過，每升息1碼，賠付金額就可以少100億元，在此條件下，自然壓低了競標公司的出價條件，減少賠付金額。
另一個原因是，得標的保險公司可以獲得金管會長達20年的「行政監理寬容」，包括得標保險公司的RBC不會因接手問題保險公司下滑、保單送審可以多2件等4大誘因，無形中增加得標公司的競爭力，因此讓標得金額遠低於外界預期。不過，不管多少錢都是錢，即使不是納稅人出的錢，也是金融業者出的錢，所以能少賠本來就應該要盡量少賠。
問：目前還有宏泰人壽、朝陽人壽等2家壽險公司的RBC不足，接下來會如何處理？
答：針對問題保險公司，2015年已公布保險法修正案，增訂「立即糾正措施」，自2016年開始，若保險公司資本嚴重不足，RBC小於50％，又未能在3個月內完成增資到法定標準，政府就會直接接管，不會再等待。
因此，這2家問題保險公司，必須在2016年3月底前完成增資，否則到了明年4月1日，就會被安定基金接管。
RBC不到50%，表示淨值還有可能是正數，這時就進場接管，對保戶的影響較少，其實，接管保險公司的目的，一是穩定秩序，不讓保戶恐慌；二是讓員工不會因此而失業。
理論上明年4月後，台灣就再也沒有淨值為負的問題保險公司了，這是台灣保險管理進入2.0的時代，是一件非常好的事，希望未來，保險業制度愈來愈健全，民眾的權益可以獲得保障。
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