美中貿易戰再加上有「全球版肥咖」之稱的「共同申報準則(CRS)」上路，海外資金匯回一波接著一波。根據財政部公布最新境外資金匯回統計，累計申請匯回金額已逼近新台幣2500億。錢回來了，國內銀行也很忙，近期金管會更一口氣開放3家銀行辦理新財管業務，從節稅、投資到傳承一手包辦，為國內銀行開啟另一片藍海。
台北市仁愛路林蔭大道 VVIP級的高端財管別墅誕生
台北市的仁愛路兩端，一為總統府，另一頭為台北市政府，在這條林蔭大道上，住著不少台灣著名的企業家，像是帝寶建設的多位台商、富邦金控蔡家的透天別墅以及國泰金控蔡姓家族等。在這裏，上海商銀為新台幣億元以上的高資產客戶，特別砸下重金，打造VVIP級的獨棟別墅「傳富理財中心」，4月下旬已經正式開張。這裏隱密且環境清幽，上海商銀特別從員工內，精挑細選出一批精英理財團隊，準備大展身手，服務從海外鮭魚返鄉的台商。
「財富管理2.0」 3銀行拔頭籌
美中貿易戰後，再加上有「全球版肥咖」之稱的「共同申報準則(CRS)」上路，加速海外台商資金匯回的步調。為吸引更多國人及外國資金來台進行財富管理，金管會推出「財富管理新方案」，也就是「財富管理2.0」，並且透過法規鬆綁，開放銀行可以幫這些億級以上的客戶操作更多金融商品。金管會也正式在去年底核准了3家銀行，中國信託、兆豐銀行和上海商銀，並於今年正式上路。
這3家銀行各擁有忠實客群，以上海商銀來說，2、30年前，陪著客戶在兩岸三地打天下，如今這些客戶鮭魚返鄉，上海商銀當然也不能缺席。上海商銀總經理林志宏說：『(原音)國際大行私人銀行，他們的專業度和國際網絡，絕對不是台灣的銀行短時間追得上，但我們有個長處，就是我們瞭解台灣的客戶，瞭解我們這些跨境台商，他們在境外的一些諸多問題，知道如何協助他們，因此我們提供有台灣人情味的服務，這是有別於國際間的大行，在他們國際的環境下，提供的專業性服務。我們除了專業性，還有台灣的人情味。』
至於公股銀行兆豐銀行，則強調擁有廣大的外匯市場，市占為國內第一。另外，也發行過國際版債券，海外據點分布綿密，掌握了利基。兆豐銀行副總陳昭蓉說：『(原音)我們和企業融資往來密切，也掌握企業主個人的資產，另外就是我們有外匯市場，市占是第一。資本市場像是國際版的債券，我們有發行的經驗，海外也有很多據點，這些有錢人的資產遍布全球，我們也可以提供服務。』
針對高資產客戶，銀行精挑細選出一批精英理財團隊，準備大展身手，服務從海外鮭魚返鄉的台商。圖為兆豐銀行高資產管理客戶團隊。(圖／兆豐銀行提供）
億級客戶想什麼？「傳承」勝於「勝率」
金管會核准「財富管理2.0」業務，就是要開放銀行能夠提供過去不能提供給客戶的金融商品。舉例來說，過去一般自然人投資外國債券，如果此檔債券信用評等太差，並不能投資，因此所投資的債券商品，收益都不高。如今金管會大門一開，高資產客戶投資外國債券不受信評限制，獲利率上看5%至6%。
這5%至6%的獲利率，一般財富管理客戶可能看不上眼。不過，兆豐財管2.0團隊之一的北區窗口財富管理處襄理林巧燕表示，對這些億級客戶來說，追求的不是「勝率」，他們更重視的是「財富傳承」。畢竟高收益相對得面對高風險，如果追求高報酬，卻可能到時全盤皆輸，因此，他們寧願選擇「打敗通膨」的獲利就好。畢竟對這些重量級客戶而言，投資1億即使報酬率只有1%，但獲利就已是100萬。林巧燕說：『(原音)其實目前來說，以二次大戰時候，台灣經濟發展在60至70年之間，很多客人都是20多歲出頭，如果要創業的時候，那他們可能到後面，現在年紀到60至70歲之間，到現在的話，他們就會考慮傳承的問題。』
上海商銀財富管理部經理江純蕙也指出，高資產管理客戶大約分兩類，一是中小企業，另一個則是高端研發。江純蕙表示，高端研發的客戶考量美中貿易戰的風險，因此想將高端精密製造的部分移回來台灣，這時就會牽涉資金匯回以及稅率的問題。至於如果是中小企業客戶，因為第二代通常長年在歐美國家念書，學的是財務金融，對於管理廠房較沒有興趣，因此中小企業的客戶，不動產規畫和資產傳承的需求，遠大於投資理財。江純蕙說：『(原音)譬如像是鞋廠，像是中區我們最近做了很多，像機密工業也有類似的問題，因為他們也有工廠，你只要有廠的，處理起來問題就比較大。所以我們後來有個議題，就是海外賣資產，如何賣，賣了之後如何回來。』
上海商銀高資產管理客戶團隊，希望在台商衣錦還鄉之際，除了提供專業的服務還要讓台商感受到台灣的人情味。（圖／上海商銀提供)
財管2.0第二波申請 各公股銀摩刀霍霍
高端財管業務，讓台灣國內銀行從節稅、投資到傳承一手包辦，開啟另一片藍海。金管會今年2月再度開放第二波申請，包含台灣銀行、第一銀行、合作金庫和華南銀行等公股行庫積極送件，都力拚成為下一波核准發展高端財管業務的銀行。華銀副董事長林知延說：『(原音)我們現在也準備加入這個team的license的部分，人我們已經準備好了，現在就是客戶需求的部分，我們每次都是從客戶的角度看他們的需求是什麼。去評估和市場不一樣的去設計，畢竟如果設計成和市場一樣，就沒有意義。』
過去海外的台商，面對手上的龐大現金流，總是尋找一些外資私人銀行，如今金管會推動「媲美星港」的「財富管理2.0」，國銀也都立下目標。兆豐銀行希望3年內要和國際最大的私人銀行瑞士銀行(UBS)看齊，年底高階財管資產管理規模要達到新台幣150億。至於上海商銀則強調要補足外銀私人銀行不足部分，希望在台商衣錦還鄉之際，除了提供專業的服務還要讓台商感受到源自台灣的濃濃人情味。
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