別讓健康風險成為財務殺手

別讓健康風險成為財務殺手

《Smart智富》月刊 2021-01-28 08:42

撰文:彭金隆

許多人想到準備退休,最先閃過腦海的就是該存多少錢或是該投資多少錢,想的都是退休需要擁有多少資產才足夠!這個想法是正確的,但在做退休金準備的同時,更要想想有什麼風險可能會讓你的退休規畫出現危機。

許多人規畫退休時,思考方向都是健康狀態下的退休生活,常忘記退休後隨著年紀增加,生病住院的機率與嚴重程度都將比年輕時高出許多倍,再加上先進醫療技術的發展,未來醫療費用應該會愈來愈貴。此外,即使我們考慮到健康風險,往往也只想到支付給醫院的醫療費用,而忽略掉出院後的生活療養照顧和生活調整費用等,這些加總起來可能動輒幾十萬元甚至上百萬元的支出。

再者,台灣雖擁有令全世界羨慕的全民健保,能支付大部分的醫療費用,卻反而讓許多人對未來的健康財務風險失去戒心。因為在人口老化與少子化趨勢下,全民健保繳保費的人數變少,使用健保的人數和頻率卻快速上升,未來全民健保要維持永續經營,提高保費、增加自付金額或降低各項給付的水準,都是非常有可能的。故退休後想要長期保有現在的醫療水平,很可能要負擔更多的自付醫療費用與成本。

因此,如果沒有預先做好完整的健康保險規畫,上述問題就可能成為未來退休生活的財務潛在殺手。而充分的醫療保險準備,除了針對醫療費用提供保障的實支實付醫療險、手術險或是日額保障醫療險外,最好要有一次給付的醫療保險,例如重大疾病險或是癌症險,以作為出院後的生活調整費用,或是應付高階醫療的需要。

另外,規畫健康保險應該愈早愈好!因為年紀輕、健康狀態最好,保費也相對較親民,且年輕時既有疾病較少,未來可以獲得的保障範圍也大。否則年紀大了以後,投保當時已經罹患的疾病,保險公司也可依保險法對已存在的疾病加以除外,也就是不予理賠;年紀愈大被除外的項目可能愈多,保費的負擔也會加重。所以退休不能只想到每個月該存多少錢,也要想想該如何規畫完善的健康保險,為人生下半場做好準備。(本專欄作者為國立政治大學風險管理與保險學系教授、國立政治大學銀行保險研究發展中心主任)

延伸閱讀

【更多精彩內容,請上《Smart財經好讀》;歡迎按讚加入粉絲行列。未經授權,請勿轉載!】

熱門文章
見面會「門票滯銷」!主辦宣布李多慧高雄場取消 認:時間人力太困難
見面會「門票滯銷」!主辦宣布李多慧高雄場取消 認:時間人力太困難

中天新聞

新竹疑爆「大規模食物中毒」!補習班出事 52學童集體吐瀉
新竹疑爆「大規模食物中毒」!補習班出事 52學童集體吐瀉

TVBS新聞網

海鮮公司變電箱下挖「密道」偷電 電費大減437萬度竊得2702萬元
海鮮公司變電箱下挖「密道」偷電 電費大減437萬度竊得2702萬元

CTWANT

獨家/汪小菲求婚成功!示愛新歡Mandy:我的老婆來自台北
獨家/汪小菲求婚成功!示愛新歡Mandy:我的老婆來自台北

CTWANT

詭異!寶林茶室「只有3/20沒人中毒」 專家曝2可能原因
詭異!寶林茶室「只有3/20沒人中毒」 專家曝2可能原因

中天新聞

她疲倦到連登階都困難  一檢查竟是「急性血癌」! 醫示警:合併「6大徵兆」快就醫
她疲倦到連登階都困難 一檢查竟是「急性血癌」! 醫示警:合併「6大徵兆」快就醫

潮健康

女警想請假遭疑裝病「檢查出癌症四期」 所長刁難才給假…下場出爐
女警想請假遭疑裝病「檢查出癌症四期」 所長刁難才給假…下場出爐

CTWANT

財神眷顧!專家曝4星座「天生招財」 TOP1財富嗅覺超敏銳
財神眷顧!專家曝4星座「天生招財」 TOP1財富嗅覺超敏銳

TVBS新聞網

寶林茶室食物中毒案重大發現!死者解剖確認驗出「米酵菌酸」!
寶林茶室食物中毒案重大發現!死者解剖確認驗出「米酵菌酸」!

食力foodNEXT

真有斬男香?他聞女同事香水「一秒起立」 全場曝真相:衝了
真有斬男香?他聞女同事香水「一秒起立」 全場曝真相:衝了

TVBS新聞網

米酵菌酸超猛爆!醫警告2食物「別重複加熱吃」:恐會致命
米酵菌酸超猛爆!醫警告2食物「別重複加熱吃」:恐會致命

藝點新聞

新竹冰沙「陷食安風波」?多人發燒嘔吐 衛生局派員稽查
新竹冰沙「陷食安風波」?多人發燒嘔吐 衛生局派員稽查

TVBS新聞網

桃園男登山不慎滑落山坡成冰冷遺體 忠犬護屍4天3夜讓人動容
桃園男登山不慎滑落山坡成冰冷遺體 忠犬護屍4天3夜讓人動容

記者爆料網

遶境路線曝!台南鹿耳門土城香4月12日登場 廟方免費贈千條絲巾
遶境路線曝!台南鹿耳門土城香4月12日登場 廟方免費贈千條絲巾

中天新聞

郵局發錢了!學生、家長嗨領「最高3千元」 錯過捶心肝
郵局發錢了!學生、家長嗨領「最高3千元」 錯過捶心肝

TVBS新聞網

中毒案奪2命!他揪公司餐驚「寶林員工全逃過」 餐飲業內幕曝
中毒案奪2命!他揪公司餐驚「寶林員工全逃過」 餐飲業內幕曝

TVBS新聞網

「寶林茶室」出事粿條黎仿軒也有吃! 爸媽還打包回家
「寶林茶室」出事粿條黎仿軒也有吃! 爸媽還打包回家

中天新聞

醫師不是神!寶林案死者遺孀擬告醫院 醫喊衰「毒素罕見」:連讀都沒讀過
醫師不是神!寶林案死者遺孀擬告醫院 醫喊衰「毒素罕見」:連讀都沒讀過

中天新聞

他時常蕁麻疹發作,竟是「1提神飲品」惹禍! 不少人早上都要喝
他時常蕁麻疹發作,竟是「1提神飲品」惹禍! 不少人早上都要喝

健康醫療網

水逆凶狠殺到!5星座「災厄纏身」受重擊 牡羊最慘倒大楣了
水逆凶狠殺到!5星座「災厄纏身」受重擊 牡羊最慘倒大楣了

TVBS新聞網

98
0
分享