申請車貸必須填妥哪些文件？申請車貸之後，一定得花一週時間等待車貸案件審核嗎？消費者要等多久，才能獲得貸款？這些問題對於急需週轉的年輕族群來說，至關重要！
正是看準了台灣龐大的車貸市場及市場痛點，金融科技新創公司ADENOVO諦諾智金，宣布於今年擴大原有的人工智慧（AI）與Fintech服務，攜手台灣停車業龍頭嘟嘟房，實現秒級車貸服務！
「目前銀行侷限於人力、物力，確實無法滿足所有人的貸款需求。」諦諾智金執行長劉晉良強調，車貸一直都不是銀行喜歡做的業務，因為銀行必須要花很多時間審查車主信用，最終的成交金額又不高。
然而目前在東北亞，一年有將近3000萬的申請貸款案件量，而亞太地區每年所需要的汽車貸款需求，更有超過5000萬件。必須面對的現實是，現行的銀行體系，仍舊難以百分之百滿足的各種小額金融需求。
為此，諦諾攜手嘟嘟房，用結合AI和Fintech的金融服務「aifian」，打造最精準的車貸風控以及多維度信用分析模型，快速為車貸審核做把關，並為申貸者與金融機構雙方，提供合理的利率及額度。此外，當申貸者提交車貸申請後，最快可於3秒後知道貸款額度，甚至在當日就能收到款項。
「透過將aifian長期累積的個人數據資料， 與嘟嘟房龐大的線下車主行為數據的互相結合，將可讓消費者獲得更好的貸款額度，以及更有效率的服務！」嘟嘟房總經理江馥年表示。
未來，申貸者與車商、保險公司與銀行，都可以藉由這套系統，在互信、互助的基礎上快速為用戶提供服務。數據的串聯與AI技術，將對風險控制管理帶來結構性的改變，讓台灣也能做到「秒貸」服務。
而要實現秒級車貸服務，用戶就必須在一定程度上，取得金融機構的信任，如此一來，金融機構才會願意在短時間內放款。但借貸者何其多，憑什麼要金融機構相信來借貸的消費者呢？這時候用戶平時累積的消費行為與數據資料，將發揮極大效用！
一切都從你的數據開始
成立於2014年的諦諾智金相信，唯有先將用戶與金融機構之間的「信任」關係構建完整，即讓銀行足夠了解用戶、信任用戶，銀行才有辦法為用戶提供最合適的服務，從而達成普惠金融的願景。於是諦諾積極朝向構建借貸雙方的信任關係，以及「讓每個誠實的人獲得獎勵」的目標前進，並於2018年，推出了結合AI和Fintech的App服務「aifian」。
至今已有20萬會員的aifian，提供了一個以AI打造的信用評估平台，將快速評估用戶行為、消費資訊，並管控風險，進而協助銀行業者，建立一套信⽤評分系統，以便讓更多用戶更快速地獲得金融服務。
此外，aifian也透過整合了AI與聊天機器人技術、可協助搜集個⼈數據的會話式助理「AI嘉嘉」，手把手地帶著用戶建置個人數據庫。用戶只需要在下載aifian之後，與自己的數據經紀人「AI嘉嘉」聊天，便可以對話方式，在十分鐘之內，透過輸入雙證件、工作資訊、通訊地址等基本資訊，輕鬆建置個人數據庫。
在數據庫建置完成後，aifian將運用算力和算法，對用戶進行數據分析，並為用戶推薦特定的金融服務及產品。唯有符合個人偏好需求的產品，才會在App內出現，因此每個人看到的頁面，都會有所不同。aifian的AI算法，也會隨著用戶的偏好及回饋，不斷進行學習，慢慢調整推薦用戶的內容。
目前aifian已提供記錄消費紀錄的「Shot發票拍立得」、提供小額信貸的「bacon培根日薪」等多種可以儲存、分析用戶生活金融行為數據的互動服務，此次aifian與嘟嘟房的合作，便是希望在發票、信貸之外，將金融服務擴展至車貸領域，打造一個完整的Fintech產品服務生態圈。
劉晉良強調，一旦用戶使用aifian為自己建立信用數據庫，未來要申辦保險、房貸、車貸時，便可以省去冗長的身份確認過程，直接使用這些已被認證的資訊，不僅能縮短驗證身份的時間，金融機構對用戶的信任程度也會相對提高。
數據即是資產
「你的數據將會成為你的資產！」劉晉良多次強調了數據對於用戶的重要性，他指出，透過將用戶的消費紀錄、財務紀錄、收入紀錄以及信用紀錄等，轉化為數據庫之中的資料，未來無論是企業或是金融機構要提供優惠回饋，或是推廣新金融服務，都可精準地找到用戶，提供更好的回饋。
而同樣的模式，也可套用在車貸審核系統中，這也是aifian選擇和嘟嘟房合作的最大原因。
由於嘟嘟房已於2016年開發俥酷iParking，目前在全台擁有超過340個停車場通路、20萬用戶，並坐擁龐大的線下車主行為數據庫，一旦導入了aifian的AI系統，很容易就可從用戶的停車模式、停車資訊、停車時使用的信用卡優惠方案等，交叉分析出用戶的背景資訊、消費模式等資訊，再藉由演算法為用戶提供適合他的車貸方案，進而提供以秒為單位的車貸服務。
擴大台灣的信貸市場！
「透過aifian的驗證技術，我們可以把原本的10道工序，降低至3道工序！」嘟嘟房總經理江馥年十分看好與aifian的合作案，他強調，aifian的客戶風險屬性評估（KYC）系統擁有強大技術實力，而嘟嘟房正好為該系統提供了一個最恰當的應用場景。
由於台灣地狹人稠，目前許多信用卡都會附贈市區免費停車優惠服務，縱然各家的優惠涵蓋範圍不盡相同，然而不變的是，消費者都需要在每個月累積一定的消費金額，並完成繳款，才能在嘟嘟房享有停車優惠。這使得嘟嘟房可以在第一時間，馬上知道消費者的消費模式、是否有按時還款等資訊。
江馥年強調，從風控角度來說，只要用戶可以免費停車，那就代表嘟嘟房可以大致窺見用戶的輪廓，知道用戶是有一定消費能力，且誠實可信的人，也因此可以提供用戶相應額度的借貸。
而透過aifian導入了AI技術的KYC系統，以往多需要8~10個工作天來審核的小額信貸，如今僅需2天就能完成，不僅大大提升貸款成功機率，也提高了借貸的便利性、透明性。
從停車業者的角度來看，由於嘟嘟房已擁有全台三分之一車主的數據資料，在加之aifian的KYC系統，未來將可擁有更多與其他汽車業者的合作機會，並為願意提供個人資訊的消費者，提供更多為其量身打造的服務。江馥年也期待，未來可以藉由aifian與嘟嘟房的合作，來有效提高貸款效率，進而擴大台灣的信貸市場。
即便所處的角色不同，劉晉良和江馥年兩人有著相同的目標與理念。
「我們都希望用戶可以運用數據，讓自己過上更好的生活！」劉晉良如此說道。
